Der Anstieg des Euribor wird durch die Neuverhandlung von Hypotheken mehr als verdreifacht

Der ungebremste Anstieg des Euribor lässt die Neuverhandlung von Hypothekendarlehen Anfang des Jahres in die Höhe schnellen. In den ersten drei Monaten gab es Änderungen bei den Bedingungen für Hypotheken auf Wohnungen mit einem Betrag von über 1.000 Millionen Euro, was bedeutet, dass das Volumen für den gleichen Zeitraum des Jahres 2022 mit etwas mehr als drei multipliziert werden muss.

Laut den von der Bank von Spanien veröffentlichten Daten belief sich der Betrag der Neuverhandlungen von Hypothekendarlehen im ersten Quartal auf 1.018 Millionen Euro, verglichen mit 311 Millionen Euro, die in den ersten drei Monaten des Vorjahres registriert wurden, was einer Steigerung von 227,33 % entspricht. . Im gleichen Zeitraum des Jahres 2021, als die Pandemie noch aktiv war, beliefen sich die Nachverhandlungen auf 484 Millionen Euro.

Der Anstieg des Euribor hat viel mit diesem Anstieg zu tun. Der Index, auf den sich die meisten variabel verzinslichen Hypotheken beziehen, verzeichnete seit dem Einmarsch Russlands in die Ukraine am 24. Februar eine Neubewertung von 1,267 %. Dies bedeutet, dass der Wert vom Handel in der Nähe seiner Tiefststände im letzten Jahr, unter 0 %, bis zum Schluss gestiegen ist auf 4 % der monatlichen Rate (im März endete sie bei 3.647 %, was eine Abweichung von 388 Basispunkten gegenüber dem Schlusskurs vor einem Jahr darstellt).

Mit diesen Änderungen, die im Rahmen des Novationsprozesses durchgeführt werden, versuchen die Hypothekarschuldner also, die Höhe der Raten zu reduzieren, entweder durch Verlängerung der Laufzeiten, auch durch Aushandlung von Zinssätzen oder durch Verhinderung des Anstiegs des Euribor, der enden könnte Ende des Jahres bei rund 3,75 %, nach Schätzungen von Bankinter, brachte die Familienwirtschaft in Schwierigkeiten, indem sie von einer variablen Hypothek zu einer anderen mit festem Zinssatz wechselten. Eine andere Möglichkeit wäre, tilgungsfreie Fristen festzulegen oder sogar die verknüpften Produkte (und damit die Provisionskosten) der Hypothek zu ändern.

Das Volumen kehrt auf das Niveau von 2016 zurück

Um in einem ersten Quartal ein ähnliches Volumen an Neuverhandlungen von über 1.000 Millionen Euro zu sehen, müsste man bis ins Jahr 2016 zurückgehen. In diesem Jahr erreichte der Betrag 1.270 Millionen Euro, obwohl das Verhalten der Hypothekengläubiger umgekehrt proportional war. konventionell bis heute. In diesem Jahr begannen die Neuverhandlungen nach einigen Jahren starken Wachstums infolge des Platzens der Immobilienblase nachzulassen. In den Jahren vor 2016 hatte die Arbeitslosenquote über 20 % gelegen. Gleichzeitig wäre auch die Zahl dieser Operationen in die Höhe geschossen und hätte Anfang 2015 fast 2.000 Millionen erreicht.

Alles deutet darauf hin, dass die Neuverhandlungen weiter zunehmen werden, da die jüngsten Hypothekenschuldner diejenigen sind, die kommen, um die Bedingungen ihrer Kredite zu ändern. Die Bank erkennt auch an, dass es Spielraum für die Fortsetzung der Neuverhandlungen gibt, da das gesamte Wohnungsbaudarlehensportfolio noch nicht erneuert wurde. Vor diesem Hintergrund haben Finanzinstitute bei mehreren Gelegenheiten, zuletzt bei der Präsentation der Caixabank-Ergebnisse, betont, dass sie bereit sind, Hypothekennehmern in Schwierigkeiten zu helfen. Dies wurde von Gonzalo Gortázar, CEO des Unternehmens, zugegeben, der erklärte, dass sie trotz des Inkrafttretens des Verhaltenskodex, der Mängel einführt und den Wechsel von variablen zu festen Zinssätzen ohne Provisionen erleichtert, bereit sind, Lösungen zu suchen, „weil Die Bank hat nicht die Absicht, das Haus zu behalten“, betonte der Bankier.

Die Typen steigen auch in die Hitze des Euribor

Der bei den Neuverhandlungen angewandte Zinssatz wurde ebenfalls durch die Erhöhung des Euribor beeinflusst. Auf diese Weise lag der TEDR-Zinssatz (der Ausgaben wie Versicherungen und Provisionen ausschließt) der neuen Neuverhandlungsoperationen bei 3,50 %, vier Hundertstel weniger als der der neuen Hypothekendarlehen (in den 3,54 % festgelegt), aber er beträgt 101 % teurer als vor einem Jahr, als der TEDR bei 1,74 % schloss.

Da der Euribor zu steigen begann, haben die Neuverhandlungen es ermöglicht, diesen Zinssatz im Vergleich zu dem Zinssatz zu verbessern, der bei Neugeschäften für Wohnungsbaudarlehen angewendet wird, der gerade aufgrund des Anstiegs des Euribor um 164 % gestiegen ist. Es verbessert auch den Zinssatz einiger festverzinslicher Hypotheken für ihre längeren Laufzeiten, die 5 % für 30 Jahre erreichen.

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a-s-r

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